２０歳代から７０歳代まで 知っておきたい人生の資金計画
あなたは年代別の夢やイベントの資金計画を立てていますか？
例えば大学を卒業して独立、結婚・出産・子育て・マイホーム購入という具合に様々な場面でお金が必要になりますね。
年代別に今後やってくるライフイベントにそなえておきましょう。
ちなみに私は、意識的にお金の使い方や計画を立てることは無く、
まとまったお金が入れば車ばかり買っていました。
若い頃は営業職で、成功報酬が以外と高額で、ゆとりの生活でした。
ところで、人生で起る問題はお金があることで解決出来ることは多いと思っています。
お金が無いと、問題ばかり発生し、本当に困ることが予想されます。
たとえば月々３万円足りなかったとしますと、年間で３６万円が手持ち金から消えていきます。
会社員ですとボーナスがありますので、とりあえず不足分を補うとして。
その場合ではボーナスで使える金額が減ります。
車の税金の支払いや固定資産税の支払いで、更に減ることに・・・
お金の使い方は今後の人生にとって本気で学習し、備える必要がありますね。
これからのライフイベントにどう備えればいい？
ライフイベントは人それぞれです。
これから出産を迎える若い夫婦もいれば、定年を迎える円熟の夫婦もいらっしゃいます。
住宅購入を！ 現在の低金利を上手に活用して、老後にために資産価値の高い物件を選択する！
金利上昇は景気動向に左右されることになります。
あくまでも基本の形として、景気が良ければ金利は上昇傾向に、景気が悪いと低金利状態が。
人口が高齢化社会になることによって、また、１５歳から６４歳までの生産年齢人口の減少によって、
生産と消費の活発な人口が減ることにより、経済活動が低迷してしまうことが予測できますね。
年代別にライフステージに応じた資金計画をたてましょう。
「これぐらいあれば」ではなく、費用の試算を
個々のライフイベントはもちろん重要ですが、将来の生活、特に老後を考えて計画を立てましょう。
ライフイベントを優先して計画を！
「これぐらいあれば」ではなく費用を試算し、そのための貯蓄は実行可能か？など、きちんと情報を入手したうえで考えましょう。
できるだけ将来の計画は具体的に見極めていくことが重要ですが、その前提となる税制や社会保障などの制度はその時々で変化し、先のことは不確定です。
「子育て」「定年」「住宅購入」などに注視して主に計画を練ります。
グッドライフのためのポイント➊
「貯蓄や補償に有効な生命保険の有効活用の方法」
「住宅ローンの長期返済計画のポイント」
「老後の資金に備えての投資の準備」などの基礎知識を少しずつ意識してみましょう。
年代別に確認していきましょう。
２０代の資金計画
「２０代の資金計画の特徴」
・フットワークの軽い時期なのでレジャー資金
・一人暮らしや転勤などで引っ越し費用がかかるケース
・結婚する場合は結婚費用が必要
・２０代後半に第一子を出産する場合に出産費用が必要に
まずはある程度の目標として定期性預金で貯蓄の基礎を築くことも必要ですが、
今後の人生設計として、住宅購入とリスク回避の生命保険の選択方法を学び、
一年後に住宅購入を目指して学んでみましょう！
定期性預金が貯まったら比較的リスクの小さな「投資」の意識も。
グッドライフのためのポイント➋
・生命保険の有効活用として「新規契約」や「現契約の見直し」
・家族への貯蓄とリスク回避の補償内容を真剣に検討、具体的に設計
・終身保険・定期保険・貯蓄の商品・医療保険・収入保障保険の意味を理解して設計
・生命保険の貯蓄性の商品、掛け捨ての商品、利回り目的の商品、医療保障の商品など目的をはっきり区別して設計
・公的年金
「老齢年金」 「障害年金」 「遺族年金」
３つの年金の役割を一度真剣に学んでみましょう！
住宅ローンの長所や短所を理解して、長期返済を計画的に有利な選択をしましょう！
・変動金利や固定金利の特性を理解し選択、なるべくボーナス返済や連帯債務は避けることを意識しましょう
・住宅ローンに付保される団体信用生命保険の知識を理解し、家族のリスク回避の方法として上手に選択しましょう
３０歳代の資金計画
「３０歳代の資金計画の特徴」
・２０歳代後半～３０歳代前半に結婚し、３０歳代で子供を出産するケースが多い
・３０歳代で末子を産むという場合も多い
・マイホーム購入、転勤などで引っ越し費用がかかるケースも
・子供の入園、入学で教育資金が発生しはじめる
３０代で結婚、出産というケースも多く、マイホームの購入など大きなイベントも控えており、大きな出費が控える時期でもあります！
グッドライフのためのポイント➌
高校や大学の資金準備として、損害保険の貯蓄機能があり、満期設定のある積み立て商品の活用で、満期時期を意識して契約しましょう！
急激・偶然・外来のリスクへの備えと、個人賠償を付保して万が一、お子様が他人へケガをさせてしまった、または、物を壊してしまったときの賠償の準備も損害保険を上手に活用する意識をしましょう
マイホーム購入のため頭金が必要 !？
低金利の特性を活かして、上手に住宅ローンを活用する方法を検討、頭金を貯蓄する期間を短縮する方法を考えましょう
マイホーム購入時には将来の老後資金に備え、資産価値観の高い現金化しやすい物件を購入することが大切！
リバースモーゲージ（一度その家を売却 その家に住みながら生活出来る）など現金化出来やすい物件を購入しましょう
４０歳代の資金計画
「４０歳代の資金計画の特徴」
・子供が中学校や高校へ入学する時期で、教育資金の負担が重くなる
・４０歳代後半で子供が大学へ進み、教育資金がピークを迎えるケースもマイホームをローンで購入するなら40代まで
・子供のお小遣い、部活、習い事、塾の費用が家計に影響
・一方で老後資金の準備を本格的にスタートさせる
・子供が中学、高校と進学する時期
・４０歳代後半を迎えると、子供が大学に進学するケースもあり、教育資金はピークを迎える
どのような出費があるか不明瞭なだけに投資商品に振り向けすぎないことが重要です
グッドライフのためのポイント➍
老後資金に備えて小規模な利回り商品の検討、外貨建て預金、太陽光発電などの自然エネルギー、不動産の投資を一度学んでみましょう
５０歳代の資金計画
「５０歳代の資金計画の特徴」
・教育資金の負担もそろそろ終わりが見えてくる時期
・老後資金準備のラストスパート時期なので、老後資金を重視した運用プランをきちんと実行する
・病気の心配が出てくる時期。医療費用も貯蓄として確保しておく必要がある
・老後に備え、加入している生命保険を死亡保障重視から医療保障重視のプランに見直すことも考える
現役世代でありながら、そろそろ老後の生活が見え始める時期です
自宅住まいか、老人ホームかなど、その人のライフプランで必要なお金の額も見えてきます
老後資金を見据えた資産作りができる最後の年代です
６０歳代の資金計画
「６０歳代の資金計画の特徴」
・退職金を含んだ老後の資金運用について検討する必要がある
・古くなったマイホームのリフォーム費用が必要になるケースが多い
・社宅住まいの場合は、引っ越し費用や家の購入費用などが必要になる
・こどもの結婚費用やマイホーム購入費用の支援（贈与）などが必要になるケースも多い
・病気への心配がますます高まる時期
・”万が一”というときの資金のため、運用資金の一部は流動性を高めておく
退職後は時間的な余裕ができるので、レジャー費用などは、多目に見積もっておきましょう
グッドライフのためのポイント➎
・豊かな老後を迎えるためにも、投資をしてきたことがあれば更に活用出来るように
７０歳代の資金計画
「７０歳代の資金計画の特徴」
・資産が多い場合は相続税対策を綿密に立てておく
・配偶者や子どもへのお金の残し方を決めておく必要がある
・介護費用や葬儀費用などについて考えておく
・年金や貯蓄などを確認し、生活費の見直しを
・運用に回せるお金ができたらまずは指針を練る リスクはとらず、安定貯蓄型のタイプを選ぶ
グッドライフのためのポイント➏
おおまかな流れですが、このように人生の夢やイベントには計画が必要です
何にどのくらいの費用が必要で、そのために実行することは何か？
ポイントは次の通りです
・住宅を購入した場合になぜリスク回避になるのか？ もう一つの生命保険！？団体信用生命保険の特徴
・生命保険と損害保険の長期・短期の特徴を知り、金融商品として上手に活用
・相続対策として、不動産の評価額とその他財産を知り、生命保険をうまく利用して「節税」と「争族」にならないようにする方法
・金利の特性や動向を知り、住宅ローンの選択
・老後の資産になるような住宅の選択
【宅地建物取引士監修 家族が幸せになれる技術！】
《住宅購入・生命保険を有効活用し、ライフバランスを絶妙に調整する》
【それがうまくいかないと、将来の人生で大損することも！？】
【事実を知り悲しくなりました・・・なぜなら、時間は戻りませんから】
出典:（一般社団法人 全国銀行協会）一部参考に作成
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